專題：2024金麒麟最佳財富管理機構評選

　　【最佳財富管理機構評選】

　　2024金麒麟最佳財富管理機構評選啟幕！百家券商角逐8項桂冠??

　　新“國九條”明確提出“推動機構加強投行能力和財富管理能力建設”、證監(jiān)會相關意見指出“支持機構聚焦主業(yè)，更好服務實體經(jīng)濟與居民財富管理”……在政策逐漸加大力度的引導下，做好財富管理不僅僅是券商服務好投資者的基本要求，更是聚焦主責主業(yè)、當好社會財富“管理者”角色的核心要義。對此，新浪財經(jīng)舉辦2024金麒麟最佳財富管理機構評選，挖掘業(yè)內優(yōu)秀轉型樣本，打造券商服務生態(tài)展示平臺。

　　數(shù)智化轉型、AI賦能、買方投顧、國際化布局、行業(yè)并購……這些2024年券業(yè)熱點值得關注！未來，面對著市場環(huán)境不斷變化，券商如何推動財富管理轉型？夯實服務本質？如何利用AI風口謀變突圍？如何防范把控風險？……一系列的思考躍然紙上，未來充滿機遇，也充滿挑戰(zhàn)。對此，新浪財經(jīng)采訪平安證券副總經(jīng)理姜學紅，針對平安證券如何建設財富管理能力？如何建設買方投顧服務體系？以及未來券商財富管理發(fā)展路徑等方面，深入了解平安證券“有溫度的證券平臺服務商”的定位理念。

　　近年來，平安證券加快推進財富管理能力建設，不斷優(yōu)化和完善針對不同客戶群體的分層投顧服務體系，踐行“有溫度的證券平臺服務商”定位。在2023年底公司推出“平安30”買方財富管理服務體系，根據(jù)客戶需求為客戶量身定制一整套資產(chǎn)配置解決方案，包括平安30股票、平安30投顧、平安30公募、平安30私募以及企業(yè)綜合服務等。

　　平安證券財富管理服務體系的“強品牌”——“平安30”

　　據(jù)介紹，平安證券的“平安30”服務體系已陪伴近百萬名投資者走過一年，服務過程中根據(jù)投資者反饋對服務體系進行全面升級，以投資者資產(chǎn)管理和投資體驗為核心，聚焦投資者證券投資、個性化的理財配置需求，從投資者視角出發(fā)，提供差異化的財富管理解決方案。

　　具體而言，面向交易型股類客戶，聚焦客戶多賺少賠控制風險的需求，平安證券提供“平安30股票”解決方案，通過精選股票池、ETF專區(qū)、個股研報、決策工具等，為客戶提供智能、專業(yè)、有溫度的顧問式全天候服務；而配置型富?？蛻魟t更關注選品擇時、跑贏對標，為此平安證券提供“平安30投顧”“平安30公募”解決方案，通過PIA私人投顧、基金投顧服務、專家投顧、3+1配置方案等，量身定制全賬戶配置解決方案；對于超高凈值和企業(yè)家客戶，他們需求點通常在于財富增值要行穩(wěn)致遠，平安證券則推出“平安30私募”“企業(yè)綜合服務”解決方案，提供涵蓋企業(yè)投融資咨詢、公司價值管理、流動性管理、家族財富傳承的一站式、全周期金融顧問服務。

　　此外，基于客戶洞察，平安證券構建了數(shù)據(jù)驅動的“3K服務體系”，重塑需求驅動的作業(yè)方式，通過提升投顧隊伍素質，保障服務內容與客戶利益一致，不斷夯實財富管理轉型之路。

　　券商“買方投顧”服務體系建設的四大舉措

　　在談到券商向“買方投顧”服務轉型的境況方面，姜學紅表示券商亟需全面體系化的建設，主要包括四大方面：

　　一是建立財富管理品牌形象，為客戶建立服務信任度。券商亟需更新客戶刻板印象，輸出產(chǎn)品配置專家和一攬子綜合金融解決方案服務商的財富管理品牌力。同時，在財富管理品牌能力建設中，綜合撬動證券交易經(jīng)紀服務、研究所、投資咨詢、資管業(yè)務和投行業(yè)務等多條業(yè)務線的協(xié)同優(yōu)勢，形成券商特色的財富管理業(yè)務護城河。

　　二是理順業(yè)務商業(yè)模式，形成配套的激勵考核與投顧體系建設。通過培訓與選拔，對于專業(yè)能力、投教能力、服務展業(yè)能力達到認證水平的投資顧問，培養(yǎng)復合型人才鼓勵其對客戶進行深度經(jīng)營服務。服務體系建設上，客群分層、投顧能力序列分級和服務體系分類非常重要，在此基礎上進行服務內容、流程的標準化設計與管理，能夠給客戶清晰定價的服務內容呈現(xiàn)，形成差異化的解決方案矩陣。

　　三是建立面向客戶需求的產(chǎn)品供給體系，提供豐富的場景化解決方案?？山梃b海外經(jīng)驗，將客戶的投資目標嵌入家庭生命周期、企業(yè)或股東財務需求等場景，圍繞場景化的需求，構建長期投資目標，可以給客戶更明確的目標達成感，弱化以短期收益來衡量服務價值的慣性思維。券商總部通過資產(chǎn)配置研究、產(chǎn)品貨架搭建和組合方案設計，打造面向不同客群和市場適應性的產(chǎn)品策略矩陣，形成“中央廚房”的“原材料”嚴選供應，滿足客戶從交易、理財?shù)骄C合配置的多樣化需求。總部形成股票、ETF、基金等“自己做”、“請教練”、“定制”等解決方案系列，分支投顧把優(yōu)化后的個性化方案與客戶KYC情況做有效匹配，并為客戶完成全流程的投資指導，形成服務閉環(huán)。

　　四是金融科技全方位賦能，加速財富管理轉型。移動互聯(lián)網(wǎng)時代，財富管理轉型離不開金融科技的強力支撐。從客戶行為與需求的洞察KYC、一站式賦能的投顧系統(tǒng)平臺、APP端投資顧問線上化經(jīng)營、智能投顧，到搭建合作伙伴生態(tài)圈等環(huán)節(jié)，新技術應用帶來的降本增效將加速財富管理的轉型步伐。

　　券商財富管理業(yè)務的“未來”：是差異化競爭的競技場 蘊含無限潛力

　　在談到券商財富管理業(yè)務未來發(fā)展路徑時，姜學紅表示隨著市場競爭白熱化、技術的發(fā)展和市場進一步成熟，券商經(jīng)紀通道業(yè)務的差異化越來越小。通道費率持續(xù)下降，將導致券商收入結構發(fā)生變化，倒逼券商往財富管理方向探索和轉型。

　　對于平安證券而言，2470萬客群主要以中小投資者為主，投資者需要通過經(jīng)紀業(yè)務實現(xiàn)高效便捷的證券交易等操作，可以說經(jīng)紀通道業(yè)務是公司收入基本盤，同時又是財富管理業(yè)務的基礎。而國內財富管理業(yè)務仍處于發(fā)展初期，據(jù)中證協(xié)數(shù)據(jù)，2023年末以代銷產(chǎn)品為口徑的凈收入142.11億元，占經(jīng)紀業(yè)務凈收入僅12.6%，而在美國成熟市場，以摩根斯坦利為例，次貸危機后其資產(chǎn)管理和財富管理業(yè)務占收入貢獻基本穩(wěn)定在40%以上。隨著無風險利率的下行和房產(chǎn)投資預期的改變，未來居民的財富配置將會迎來重大的結構調整和變化，金融資產(chǎn)將會成為重要的增長點，未來財富管理業(yè)務將成為券商金融服務多元化、差異化競爭的競技場，蘊含著無限潛力與機遇。

　　姜學紅表示，權益投資大時代背景下，券商通過科技賦能，對客戶需求的精準洞察、領先的投研能力、出色的產(chǎn)品創(chuàng)設能力和貼心的陪伴式服務，更好地匹配客戶差異化的投資需求，提供一站式、全生命周期的財富管理體驗。平安證券在2023年推出了“平安30”買方財富管理品牌，通過專業(yè)投研、金融產(chǎn)品、投顧服務協(xié)同驅動財富管理體系升級，打造一體化的財富管理服務模型，致力于滿足客戶多元化的需求。

　　同時，隨著人工智能等新技術的持續(xù)發(fā)展，券商財富管理業(yè)務的未來發(fā)展路徑或呈現(xiàn)五大趨勢：一是買方投顧業(yè)務模式的轉變，基于客戶資產(chǎn)保有量或專業(yè)顧問服務付費的激勵方式，理順客戶與顧問服務利益統(tǒng)一的“買方”模式；二是形成“千人千面”分布式投顧的業(yè)務布局，券商持續(xù)鍛造專業(yè)化的投顧隊伍，總部提供“中央廚房”的“原材料”嚴選供應，形成標準化解決方案，分支投顧通過客戶KYC匹配形成加工后的個性化方案，為客戶完成全流程的投資陪伴；三是全方位擁抱ETF業(yè)務，基金降費與ETF蓬勃發(fā)展的浪潮下，將ETF工具融入投顧服務，圍繞ETF串聯(lián)財富管理和托管、做市、兩融、衍生品等多項業(yè)務，打造ETF全生態(tài)；四是深化數(shù)字化轉型，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術可有效提升服務質量和服務效率；五是多元化業(yè)務模式的探索，券商將探索差異化發(fā)展路線，發(fā)揮自身的資源稟賦，聚焦細分賽道，加強專業(yè)服務，如針對高端客戶（家族）或企業(yè)客戶，提供個性化財富規(guī)劃服務、打造海外財富管理品牌等。