來源：華爾街見聞

　　老板push打工人的戲碼不會謝幕。

　　最近，微眾銀行現(xiàn)任董事長顧敏在內部會議上呼吁員工“卷起來”的消息登上脈脈熱搜，希望員工提早上班，推遲下班，并對外包人力進行大幅裁撤等。

　　正值微眾銀行十周年之際，這一言論直接凸顯了微眾銀行當前的焦慮。

　　說起微眾銀行，很多人可能并不熟悉，但提到微信零錢通，幾乎就無人不曉了。據(jù)悉，零錢通對應貨幣基金銷售服務由微眾銀行提供，另外，微信支付里的微粒貸借錢，也是微眾銀行最知名的貸款業(yè)務之一。

　　而最近表現(xiàn)出來焦慮，主要是因為增長數(shù)年的微眾銀行開始不增長了，并在今年首次出現(xiàn)業(yè)績下滑。

　　根據(jù)微眾銀行發(fā)布的季度報告，今年前三季度，微眾銀行實現(xiàn)營業(yè)收入290.1億元，同比下降了2.14%，這也是微眾銀行成立以來營業(yè)收入首次出現(xiàn)下滑。

　　這樣的下滑對于過去數(shù)年增長迅猛的微眾銀行而言，自然感到焦慮。并且，當前的下滑只是增長的一方面，更加焦慮的是對于未來的預期。

　　從用戶規(guī)模而言，其緊緊綁定微信支付。當前，微信已經成為全民應用，用戶規(guī)模早已逼近天花板，難有增長；這也就意味著，微眾銀行所獲得的來自騰訊的流量也正在見頂。

　　近年來，雙方頗有“解綁”的意思。

　　在騰訊生態(tài)的微信和QQ等之外，微眾銀行開始尋找新的業(yè)務增長點，先后上線微眾錢包、上架多款APP。

　　騰訊方面則是開始大手筆減持。今年上半年時，騰訊就減持了微眾銀行8454萬股，持股數(shù)量下降約6.7%。在業(yè)務上，騰訊更早之前就已經和光大銀行等金融機構開啟合作。

　　雙方的各自出走，對于微眾銀行而言，未來都是不小的挑戰(zhàn)。

　　另外，在微眾銀行迅猛增長的這幾年，增長中的各種問題也漸漸浮現(xiàn)出來。

　　9月，微眾銀行因為存在違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易等違規(guī)行為，被處以1387萬元罰款。

　　這是行業(yè)內鮮見的巨額罰單，微眾銀行存在的問題嚴重程度可見一斑，并且這也不是微眾銀行首次被處罰。

　　就在一年前，微眾銀行又因“汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴”被罰120萬元；2022年6月，微眾銀行還因租金貸貸后管理不到位，被監(jiān)管罰款40萬元。

　　另外，微眾銀行不良貸款率也呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢，截至6月末為1.65%，相較年初大幅提升了0.19個百分點。在上市的銀行企業(yè)當中，僅西安銀行的升幅高于微眾銀行。

　　盡管當下隱憂重重，但微眾銀行還是經歷了十年的黃金時代。

　　微眾銀行成立于微信支付開始崛起的2014年，騰訊是牽頭人，也是微眾銀行最大單一股東，其32.73%的控股地位，在營銷渠道、風險控制及IT技術建設方面為微眾銀行提供了重要支持，立業(yè)集團和百業(yè)源分別持股15.58%。

　　也許是和因為和騰訊的關系，在微眾銀行的logo當中，還有一只側身的企鵝。成立之后，微眾銀行就成為了全國首家民營銀行和互聯(lián)網銀行，也是金融科技的試驗田。

　　在成立后的幾年間，微眾銀行搭上微信這輛快車，在微信快速增長的年代里跟著飆升。在2022年以前，其連續(xù)幾年的業(yè)績都保持著30%到50%之間的高速增長。

　　即使在2023年經濟增長放緩的背景之下，其也表現(xiàn)出相對強勢的盈利能力。2023年年報顯示，微眾銀行錄得營收393.61億元，同比增長11.3%；凈利潤108.15億元，同比增長21.02%。

　　值得一提的是，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)，2023年全國民營銀行共實現(xiàn)凈利潤204億元。這也就意味著，微眾銀行占到了全行業(yè)利潤的半壁江山，有著極強的盈利能力。并且，到了2023年末，微眾銀行已經擁有近4億的個人有效客戶數(shù)。

　　作為銀行，其主要的業(yè)務就是吸收存款、發(fā)放貸款，從業(yè)務規(guī)模來看，微眾銀行也甩開了一眾民營銀行，截止2023年底，微眾銀行的貸款總額已高達4145億，存款規(guī)模也高達3743億。

　　但當前，黃金時代已然過去，如何穿越當前周期值得管理者深思。但必須認清的是，無效“內卷”是很難帶來業(yè)績增長的，創(chuàng)新才可以。

　　對于微眾銀行而言，當前要面對的挑戰(zhàn)是，如何在高速增長之后，快速調整預期，并找到高質量穩(wěn)定增長的新路。

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